Haftungsdach

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Ein Haftungsdach ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, welches die Haftung für die Aktivitäten von Anlageberater:innen und -vermittler:innen ohne eigene Erlaubnis übernimmt.

Definition: Was ist ein Haftungsdach?

Ein Haftungsdach ist ein „haftendes Unternehmen“ gemäß des Kreditwesengesetzes (KWG) (geregelt in § 2 Abs. 10 Satz 1 KWG). Konkret handelt es sich um ein Finanzdienstleistungsunternehmen, welches die Haftung für die Aktivitäten von Anlageberater:innen und -vermittler:innen ohne eigene Erlaubnis übernimmt. Letztere bezeichnet man in diesem Konstrukt auch als „Tied Agents“, da sie vertraglich an das Haftungsdach gebunden sind. Das haftende Unternehmen ist verpflichtet, Kontrolle und Beaufsichtigung der Berater:innen sicherzustellen und benötigt eine Erlaubnis nach dem KWG sowie einen Eintrag in das entsprechende „BaFin“ Register.

Warum sind Haftungsdächer eine interessante Option für Berater:innen?

Das Haftungsdach agiert stets als Rechtsträger für die entsprechenden Anlageberater:innen und -vermittler:innen, sodass diese ohne die notwendige Zulassung ihrer Tätigkeit nachgehen können (z.B. §§ 34d, 34f GewO). Der Zulassungsprozess bedeutet für selbständige Berater einen hohen zeitlichen und administrativen Aufwand, der durch dieses gesetzliche Konstrukt umgangen werden kann. Insbesondere Fintechs oder ehemalige Bankberater verfügen zudem oft nicht über alle Voraussetzungen, die für eine Zulassung von der BaFin benötigt werden. Aus diesem Grund stellt die Kooperation mit einem Haftungsdach in vielen Fällen eine interessante Alternative dar.

Wie sieht die aktuelle Marktlage in Deutschland aus?

Die Marktlage der Haftungsdächer ist aktuell sehr divers, da die Mehrheit der gemeldeten Haftungsdächer aktuell nur einen einzigen Tied Agent haben. In vielen Fällen ist dieser beispielsweise die Tochtergesellschaft einer Bank, die die KWG-Lizenz ihres Mutterkonzerns nutzt, oder eine deutsche Zweigstelle eines ausländischen Finanzdienstleistungsunternehmens.

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